【物流金融】互联网+物流+金融之理论基础

（三）地方性银行供应链金融产品简介

供应环节：

1.应收帐款质押：以向优质的核心企业供货形成的应收帐款作为质押，向银行获得授信支持的一种信用业务。

2.商业承兑汇票贴现：是指商业承兑汇票持票人在票据到期日前将票据背书转让给银行，银行按票面金额扣除贴现利息后，将资金付给持票人的一种融资行为。（商业承兑汇票：依据购销双方合法的商品交易所产生的债权、债务关系且承兑人有支付汇票金额的可靠资金来源而签发的商业汇票）

3.保证金质押贷款：作为供货的一种条件，以向核心企业交存一定的保证金作为质押，向银行获得授信支持的一种信用业务。

4.商业发票贴现：商业发票主要指贸易发票，即卖方出具给买方的一份债权单据，其上列明所发运货物的详情以及买方应付的金额。

5.超短期应收款质押贷款：面向购销渠道稳定、且买卖双方为长期合作伙伴的中小企业的卖方客户（供应商）发放的，以超短期应收帐款作为质押，且买方客户提供连带责任保证的贷款。超短期应收帐款帐龄在60天以内，质押率不超过50％，期限最长不超过三个月。

6.国内保理：是指卖方即申请人在采用赊销等信用方式向买方（债务人、付款人）销售货物或提供服务时，以应收帐款为基础，卖方将应收帐款或相关权利转让给银行，由银行向卖方提供的集贸易融资、应收帐款管理等于一体的综合性金融服务。国内保理的种类分为两种：有追索权保理、无追索权保理。

生产环节：

1.固定资产投资贷款：企业为解决客户生产经营的需要，对固定资产项目的建设、购置、改造及其相应配套设施的建设资金存在需求而向银行获得融资支持的一种信用业务。包括基本建设贷款和技术改造贷款。

2.政府采购支付保证项下供应商短期融资：是指政府采购供应商向本行申请的专项用于《政府采购合同》中规定商品生产和收购的人民币短期融资业务。

3、卖方信贷：生产大型适销、技术先进设备的企业，因用延期分次收款方式销售产品，向银行申请的专项贷款。

4.项目贷款承诺（意向）：是指银行应客户的申请，在客户的项目已经正式立项和出具可行性研究报告，经银行对项目进行评估论证，在项目符合银行信贷投向和贷款条件的前提下，对客户承诺在一定有效期内提供一定额度和期限的贷款，用于指定项目建设的一种表外业务。

5.仓单质押贷款：是指客户以其合法所有仓单质押，银行据此给予授信用于满足其生产经营流动资金需求的一种信用业务。

6.工业厂房抵押贷款：指银行向借款人发放的以自用标准厂房（现房和期房）为抵押物的贷款。标准厂房是指在经济开发区或工业集中区内按照国家标准及行业要求进行统一设计和建设，配套齐全、企业可直接入驻，并由投资者对外经营的工业用房。

7.生产设备抵押贷款：指银行向借款人发放的以其生产设备作为抵押的贷款。作为抵押的生产设备是指在经济开发区或工业产业园内按照国家标准及行业要求由正规渠道购入，并由投资者运用在生产经营的过程中的大型生产设备。

8.动产抵押：是指客户以其合法所有且符合本办法规定的动产进行抵押，银行据此给予授信用于满足其生产经营流动资金需求的一种信用业务。

销售环节：

1.核心企业担保贷款：银行为赊销核心企业产品的借款人提供授信支持，并由核心企业进行担保的一种信用业务。

2.设备按揭贷款：银行为购买在银行进行了设备按揭授信企业的产品的企业法人提供设备分期付款业务。该产品既适合于借款人满足融资的需要，也适用于设备生产商用于销售的需要。

3.货物采购封闭管理融资：指由银行对特许经销商开出的以信誉优良的生产厂商为收款人的银行承兑汇票，生产厂商承诺按银行开出的票面金额在指定的发货期内向指定收货人、收货地点发货，在货物未到指定仓库前，由厂商进行担保，并承诺在规定期限内对经销商未销售货物予以保价。货物到达指定仓库后按仓单质押或动产质押方式管理。

4.保兑仓：指客户以其合法所有且符合规定的动产（仓单）质押，银行据此给予授信用于满足其生产经营流动资金需求的一种业务。动产（仓单）项下信用业务主要包括：短期流动资金贷款、银行承兑汇票、商业汇票等。

5.买方信贷：银行对符合贷款条件的企事业单位，购买银行指定生产厂家的大型成套设备而发放的专项贷款。