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泰一指尚:数字支付的行业变革

2019-3-27 09:32| 发布者: 泰一指尚| 查看: 350| 评论: 0

摘要: 苹果发布Apple News+、AppleTV+、Apple Arcade、Apple card四大场景应用,其中虚拟信用卡功能Apple Card引人关注,它内置于iPhone Wallet应用,是Apple Pay 的升级服务…… Apple Card还有机会吗? 与普通信用卡相 ...

苹果发布Apple News+AppleTV+Apple ArcadeApple card四大场景应用,其中虚拟信用卡功能Apple Card引人关注,它内置于iPhone Wallet应用,是Apple Pay 的升级服务……

 

Apple Card还有机会吗?

与普通信用卡相比,Apple Card的优势不仅在于可以在手机Wallet中管理卡片(包括一些常规操作如管理还款等)、在每月账单生成后自动建议最佳还款周期。同时,Apple Card可以在数分钟之内通过审批并通过Apple pay直接使用,为了鼓励用户尝试Apple Card,苹果还一并退出了诸多“优惠”,包括每天结算的Daily Cash(每日返现,补贴上限则会变为3%)、无年费收费、无逾期还款的罚款、支持国际免费转账等。此外,Apple Card虚拟信用卡的发行银行是高盛,万事达卡全球支付系统作为支持,服务将于将于今年夏天在美国正式上线。

 

对于Apple Card提供的服务内容,国内用户并不陌生,不论是阿里巴巴旗下的支付宝,还是中国银联旗下的云闪付,都已经在移动支付的基础服务功能上,集结了信用卡预消费这一核心功能。Apple Card同样基于Apple Pay的服务基础推出,100亿次支付的Apple Pay的演化路径正在“复写”10亿用户的支付宝。

 

那么,国内的数字支付市场目前现状如何?

 

据相关报告,2018Q3季度,中国第三方支付移动支付市场交易规模达438357.3亿元人民币,环比增长11.52%,其中支付宝以53.71%的份额继续排名第一;支付宝、微信支付第三季度继续占据市场领先份额,两家的市场份额达到92.53%,较上个季度上升0.73%。同时,在今年3月的一份最新调查报告显示,对国内用户而言,支付宝、微信是最受欢迎的两大数字支付方式,对于苹果、谷歌和亚马逊等国际大型科技公司而言,他们提供的支付服务则难以打开中国市场。

 

随着科技进步带动支付领域全方位持续变革,已经在数字支付、移动支付等领域中实现普及与应用。在支付端,指纹识别、声纹识别、人脸识别等基于大数据基础上的人工智能识别技术被应用于支付的用户身份认证和指令识别环节;在收款端,云计算和大数据技术应用广泛促进支付与场景的深度结合。

 

数字支付之上

目前,数字支付已经成为了金融科技获取基础数据的最主要来源之一,支付独有的闭环特性也令其在大数据提炼用户画像和人群营销上拥有独有的优势。通过支付入口搭载理财、征信、保险等众多增值服务已经成为共识,支付成为金融科技最早开发的试验田之一,并在智能服务、风控管理、流程简化等环节进行应用创新。

 

在不同的使用场景中,以移动支付为主的数字支付对传统的支付形式替代效应明显,尤其是在零售支付领域,流量和场景作为两个关键要素,互相带动,成为支付机构争相布局的重要战场,而数字支付正在由“流量战争”转向“场景战争”。数字支付在“流量端”的竞争格局初定之后,将进一步发力“场景端”,依托物联网、生物识别、人工智能等技术,并集合智能识别硬件、无人货柜、电子价签、智能收银台等硬件产品,为零售场景打造完整的“软硬件一体化解决方案”——数字支付进入“场景战争”时代。

 

具体包括,未来线下零售的实体门店可以依托于数字科技技术,实现引流、收单、账务管理甚至价签管理的数字化,帮助传统零售门店解决客流渠道有限等问题。线上、线下一体化的智能化门店解决方案将最终实现“人”的可引流、可识别、可分析、可触达,“货”的即时送达、智能补货、智慧供应链,“场”的沉浸式、科技感、互动体验,推动“无界零售”的发展。

 

数字支付的另一趋势是从C端向B端的扩展迁移,包括表现为支付数字化、资金管理数字化等。具体的服务场景包括:自动结算、在线分账、批量收付款、上游供货商和下游采购商在内的客户账户体系,以及为员工提供财税、社保、公积金、理财、借等服务内容。

 

同时,随着数字支付行业的高速增长,也带来了一定的行业风险与挑战:

 

l   基础:行业相关基础设施逐步改造,标准完善;

l   场景:公共交通、医疗、批发等多种潜力场景尚未完全进入;

l   地域:广大三四五线甚至农村区域尚未饱和;

l   监管:强监管为行业的再次高速发展扫清障碍;

l   内需:新零售变革方兴未艾,内需消费潜力巨大;

l   竞争:外资准入将提升市场活力,进入充分竞争时代;

 

目前,通过深度挖掘客户需求、优化场景服务、丰富服务内容、提高服务水平等方式占领用户,已经是数字支付体系的主要创新方向,不论是支付宝等依托场景优势的支付平台,还是银行等依托服务质量的传统金融行业,都需要通过服务创新来完成已有市场的巩固及新市场的开拓。

 

*本文部分数据、内容据行业报告(《中国第三方支付移动支付市场季度监测报告2018年第3季度》《2019中国科技巨头》《数字支付:“小支付”成就“大时代”》《从“数字消费”到“数字科技”》)整理,如有侵权请联系删除;


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